Закрыть

+7 499 350 44 07

Москва

+7 812 627 17 49

Санкт-Петербург

Рассчитать пенсию

Рассчитайте свою будущую пенсию прямо сейчас


Материнский капитал на пенсию

Законодательство строго регулирует возможность расходования средств материнского капитала, выделяя 4 возможных направления его применения:

  1. Приобретение жилья.
  2. Образование ребенка или детей.
  3. Реабилитация детей-инвалидов.
  4. Вклад средств в пенсию.

Формирование пенсии в ПФР

Материнский капитал может направляться своим обладателем на формирование пенсии, а именно ее накопительной части. Использование средств возможно с момента, когда ребенку, с рождением которого появилось право на маткапитал, исполнится 3 года. Закон разрешает распределять капитал по различным разрешенным направлениям по частям.

Внимание, акция! Бесплатная консультация!

+7 499 350 44 07 Москва

+7 812 627 17 49 Санкт-Петербург

+7 800 511 81 06 Россия

Передача средств МК на будущую пенсию имеет ряд положительных моментов:

  • пенсионное обеспечение по старости значительно возрастает;
  • сумма капитала увеличивается благодаря инвестиционному доходу, получаемому от оборота средств;
  • периоды, в которые женщина была в отпусках по уходу за детьми и не осуществляла страховые взносы (от полутора до трех лет), будут более полно компенсированы.

В периоды страхового стажа принимается только отпуск по уходу до 1,5 лет. То есть, если женщина не выходит на работу до момента, когда малышам исполняется 3 года, то она теряет около 3 лет стажа за время двух декретных отпусков.

В настоящее время страховая пенсия в РФ собирается из ряда выплат:

  1. Страховая часть связана со стажем и пенсионными баллами.
  2. Накопительная пенсия, образованная из выплат страховых взносов и увеличенная путем инвестирования. Также может формироваться путем добровольных взносов.

Увеличение пенсионного обеспечения возможно благодаря переводу средств МК в его накопительную часть. Здесь присутствуют как явные минусы, так и ряд положительных моментов. К недостаткам относится негарантированная государством индексация средств, что может привести к значительному обесцениванию МК до времени его выплаты в качестве части пенсии.

С другой стороны данный способ позволяет:

  1. Передачу средств капитала наследникам в ситуации, когда владелец сертификата не дожил до пенсионного возраста. Круг наследников ограничивается ребенком и отцом.
  2. Распоряжаться средствами будущей пенсии благодаря возможности выбора страховщика и, соответственно, наиболее удачных инвестиционных условий.

Материнский капитал на пенсию переводится в отделениях ПФ по заявлению (посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления]) с предоставлением документов:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт владельца капитала;
  • СНИЛС.

Подача документов возможна путем личного визита, через сайт Фонда или по почте. Рассмотрение заявления не превышает 1 месяц, по окончанию которого заявителю выдается письменное решение. Оно может содержать как удовлетворение запроса, так и отказ ввиду определенных причин:

  1. Капитал был потрачен ранее на иные цели.
  2. Заявление на перевод средств подается ранее положенного срока, то есть 3-летнего возраста ребенка.
  3. Заявление подается лицом, которое обладает маткапиталом, но не имеет право на его распоряжение относительно формирования пенсии (отец или усыновитель).

Формирование пенсии в НПФ

ФЗ № 256 не запрещает передачу средств МК в НПФ – негосударственные пенсионные фонды. Для перевода необходимо:

  • иметь заключенный договор об обязательном пенсионном страховании или заключить его с НПФ;
  • в отделении государственного ПФ уведомить о переходе в негосударственный фонд и подать заявление на использование капитала.

Законодательство позволяет менять НПФ не более 1 раза в год и возвращать средства в ПФ России. ФЗ № 410 с начала 2015 года назначает два типа заявлений о подобных переходах:

  1. Срочное, согласно которому перевод будет совершен по окончанию 5 лет после составления заявления.
  2. Досрочное, которое обязывает передать средства в году, следующем за годом написания заявления.

Владельцы сертификата застрахованы от потерь при перемене страховщиков и могут переводить средства с заработанным во время инвестиций доходами. Это нововведение было регламентировано поправками в закон «О порядке расчета размера средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами», где говорится, что вывод средств МК производится с тем доходом, который был получен за время инвестирования.

Для лиц, желающих вложить средства маткапитала в пенсию, это является большим плюсом и гарантией сохранности и приумножения средств.

Выплата пенсионных накоплений

Порядок выплаты средств МК в виде части пенсионного обеспечения описан в ФЗ № 360. Он предусматривает 3 варианта:

  1. Накопительная пенсия в течение жизни. Расчет ежемесячной выплаты определяется из расчета произведения выплат в течение 20 лет вне зависимости от того, сколько проживет пенсионер.
  2. Срочная выплата. Продолжительность регламентируется самим гражданином с единственным ограничением – она не может быть менее 10 лет. Размер выплаты устанавливается в зависимости от выбранного периода.
  3. Единовременная выплата. Все накопленные средства передаются единовременно в случае, когда накопительная часть меньше 5% от страховой.

Отказ от направления средств

Перевод средств МК на формирование пенсии не является окончательным и предусматривает возможность изменения решения и перенаправления средств на иные цели, предусмотренные законодательством. Важным условием является не достижение пенсионного возраста, что значит, что возможность передумать есть до того момента, как будут назначены пенсионные выплаты.

Заявление об отказе в формировании пенсии средствами маткапитала подается в Пенсионный фонд, который в течение недели проверяет данные об использовании. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления]. При удовлетворении просьбы возвращение денег из ПФ происходит в течение 5 дней, из негосударственных организаций не более 30 дней.

Пенсионный Фонд вправе отказать на просьбу вернуть МК из пенсионных накоплений:

  • если капитал не направлялся на формирование пенсии;
  • если подобное заявление было удовлетворено ранее;
  • если указанная сумма больше, чем находится на пенсионном счете;
  • если пенсия назначена и выплачивается.

Накопительная пенсия для отца

Законодательство предусматривает ситуации, когда владельцем материнского капитала может стать отец или усыновитель детей. В подобной ситуации он вправе воспользоваться им по любой из предложенных государством схем, исключая формирование пенсии.  Это связано с тем, что поддержка пенсионного обеспечения женщин за счет перечисления денег из маткапитала разрабатывалась как поддержка за периоды не страхового стажа (отпуск с 1,5 до 3 лет ребенку).

Пример по материнскому капиталу на пенсию

Далеко не все граждане, обладающие сертификатами на материнский капитал, понимают как происходит формирование пенсии на основе средств капитала. С этим связано очень редкое обращение к данному способу использования средств МК – менее 2% от общего числа. Рассмотрим на конкретной ситуации, как работает эта система.

Оксана М., 1986 г.р. в 2014 году родила второго малыша и, когда ему исполнилось 3 года, решила отправить маткапитал на пенсию. Его размер к этому моменту составлял чуть больше 453 тыс. рублей.

Выход на пенсию для Оксаны возможен в 2041 году, когда она достигнет пенсионного возраста. До этого момента деньги будут инвестироваться в течение 24 лет. Женщина, изучив статистику негосударственных фондов, принимает решение перечислить свои средства в НПФ Сбербанка, который дает 8,4% годовых дохода. Рассчитаем общую сумму, которая накопится при данном показателе за 24 года:

453 026 * (1+8.4%)24  =3 139 470 рублей.

Сумма прибавки к страховой пенсии будет различна в зависимости от выбранного сценария выплат:

  • бессрочная на 20 лет: 3 139 470 / 240 = 13 081 рублей;
  • срочная на 10 лет: 3 139 470 / 120 = 26 162 рубля.

Доходность пенсионных фондов не может оставаться на одном уровне в течение долгого промежутка времени, однако данный расчет позволяет понять, о прибавке какого размера к пенсии идет речь.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по материнскому капиталу на пенсию

Вопрос: Мы использовали материнский капитал, чтобы погасить остаток ипотеки. Но потребовались не все средства, часть осталась на сертификате. Можем ли мы их куда-то использовать или они теперь сгорят? И когда это можно сделать, если второй дочке сейчас 1,5 года?

Ответ: Средства материнского капитала разрешается тратить частями по направлениям, установленным законодательством РФ. Если Вы улучшили свое жилищное положение и у Вас остались средства, их можно как перевести материнский капитал на пенсию, так и направить оставшиеся средства на образовательные услуги для детей.

Право использования средств государственной помощи сразу после рождения второго ребенка возникает при покупке жилья в ипотеку, чем Вы и воспользовались. Остальные направления, доступные Вам, требуют исполнения ребенку 3 лет. За это время средства капитала не пропадут, так как данная программа не ограничивает обладателей сертификатов по времени их использования.

Список законов

Образцы заявлений и бланков

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:


Заключение

  1. Перевод средств материнского капитала производится в накопительную часть пенсионного обеспечения и является одним из вариантов траты данных средств, предусмотренных на законодательном уровне.
  2. Воспользоваться им могут только женщины - владельцы сертификата, для мужчин это не предусмотрено.
  3. Формирование пенсии при помощи маткапитала разрешено в ПФР и негосударственных фондах на усмотрение граждан.
  4. Законодательство разрешает отзыв средств из пенсионных накоплений до наступления пенсионных выплат и с сохранением всех доходов, полученных за период нахождения денег в пенсионном фонде.
Статья проверена экспертом

СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

184

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

156

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

5

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

12 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 350 44 07

МОСКВА

+7 812 627 17 49

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

+7 800 511 81 06

РОССИЯ