Закрыть рекламу

+7 499 938 42 68

Москва

+7 812 425 13 91

Санкт-Петербург

Рассчитать пенсию

Рассчитайте свою будущую пенсию прямо сейчас

НПФ

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) является организацией, которая отвечает за сохранность, сбережение и дальнейшее инвестирование пенсионных накоплений. Страхование такого типа является дополнением к государственной пенсионной системе.

НПФ позволяют формировать накопительную пенсию, определять размер взносов и получать прибыль от их инвестирования. Все НПФ имеют лицензию, которая позволяет им вести деятельность такого типа. Лицензирование организаций производится каждые пять лет. Список фондов, получивших аккредитацию, приводится на сайте Банка России.

Контроль деятельности НПФ производится со стороны государства. Эти функции выполняет Федеральная служба по финансовым рынкам. Дополнительно осуществляется внутренний и вневедомственный надзор. За него отвечает депозитарий, а также совет организации и ревизионная комиссия.

Как выбрать НПФ? Гражданам нужно учитывать следующие нюансы:

  • наличие лицензии;
  • высокий рейтинг, который составляется с учетом финансовых показателей фонда, ситуации на рынке, специфики работы и других факторов;
  • высокие требования к надежности (наиболее стабильными считаются компании, включенные в состав холдингов);
  • размер капитала;
  • проработанные механизмы инвестирования, сводящие к минимуму возможные риски;
  • разнообразие пенсионных программ, что позволяет гражданам выбрать подходящий вариант вложений.

Типы НПФ

Выделяют следующие виды негосударственных пенсионных фондов:

Внимание, акция! Бесплатная консультация!

+7 499 938 42 68 Москва

+7 812 425 13 91 Санкт-Петербург

+7 800 511 81 06 Россия

Уважаемые посетители портала "Пенсионный консультант"!

Изучая информацию по вопросам пенсионного обеспечения, оформления и расчету пенсий, мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам по социальным вопросам.

Консультации доступны по телефонам горячих линий круглосуточно без выходных дней:

  • +7 499 938 42 68 | Москва и Московская область
  • +7 812 425 13 91 | Санкт-Петербург и область
  • +7 800 511 81 06 | Россия

Текстовые консультации доступны через чат с Онлайн-консультантом.

Задавайте свои вопросы и получайте грамотные экспертные консультации.

  1. Кэптивные – работают над корпоративными программами различных организаций, учредителей или родственных подразделений. В портфеле активов в основном присутствуют пенсионные резервы.
  2. Корпоративные – также функционируют на основе корпоративных программ. Размер накоплений повышается ежегодно.
  3. Территориальные – ведут деятельность в пределах определенного региона. Их образование происходит по инициативе органов исполнительной или законодательной власти.
  4. Открытые – не зависят от финансовых и промышленных объединений. Деятельность базируется на оказании услуг гражданам и компаниям. В активах в основном содержатся накопления граждан.

Пенсионные накопления в НПФ

Накопления формируются у граждан, родившихся в 1967 году и позднее, если в 2015 году они подтвердили свое участие в этой системе.

Реклама

Накопительная пенсия создается на основе страховых взносов, которые поступают со стороны работодателя за каждого сотрудника. Размер отчислений на данное обеспечение составляет 6%.

Граждане могут производить добровольные отчисления в счет будущей пенсии или направить на эти цели материнский капитал.

Особые требования к переводу средств не устанавливаются. Каждый НПФ предлагает собственные программы, по которым граждане могут производить перечисления.

Проверить накопления можно путем обращения в НПФ, куда направляются средства. По заявлению клиента организация предоставит подробные сведения о состоянии счета. Чтобы дать возможность гражданам постоянно отслеживать свои накопления, многие фонды предлагают зарегистрироваться на своем официальном сайте и получить доступ к личному аккаунту.

Перевод пенсии в НПФ

Чтобы выполнить перевод денежных средств из Пенсионного фонда РФ в негосударственную организацию, предусмотрен следующий порядок действий:

  1. Выбрать фонд, обладающий лицензией на деятельность в данной сфере.
  2. Подписать с организацией договор, где указываются данные заявителя, название фонда, права и обязанности каждой их сторон, основания для начисления накопительной пенсии, особенности ее выплаты, в том числе правопреемникам, способ доставки, взаимная ответственность, условия аннулирования соглашения, порядок решения спорных ситуаций.
  3. Направить в местное отделение Пенсионного фонда заявление о переводе средств.
  4. Получить уведомление от ПФР о переводе.
  5. Дождаться перечисления средств в выбранный фонд.

Допускается личное обращение в ПФР или многофункциональный центр, отправка заявки почтой или в электронном формате через портал госуслуг. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:

  • подтверждение личности;
  • СНИЛС.

Перевод средств в НПФ может осуществляться в срочном порядке (в год, который следует по истечении пятилетнего периода с момента заключения соглашения с ПФР) или досрочном (средства переводятся на следующий год с утратой инвестиционной прибыли).

Документы и заявление нужно предоставить в течение года. Тогда средства будут переведены в срочном порядке до конца марта следующего года. До конца года, когда было подано заявление, гражданин может отозвать его и оставить накопления в ПФР.

Накопительную пенсию можно перевести обратно в ПФР. Это производится при наличии заявления, которое направляют в подразделение ведомства. Осуществлять переход допускается один раз в течение года. В заявление указывается инвестиционный портфель и выбор пенсионного обеспечения (с накопительной пенсией или без нее).

После получения заявки и положительного решения по ней ПФР вносит корректировки в базу застрахованных лиц. Средства переводятся до конца марта года, который следует за годом отправления заявки.

Единожды в год гражданин может перевести свои накопления из одной негосударственной организации в другую. В данном случае заключается соглашение с новой организацией, после чего направляется уведомление в ПФР. Если ведомство подтверждает процедуру, то заявитель получит об этом уведомление.

Затем необходимо расторгнуть договор с первой организацией, которая переведет накопленные средства в выбранный фонд. Вторая организация отправит клиенту сообщение о сумме, переведенной на его счет.

Преимущества НПФ

Негосударственные фонды обладают следующими плюсами:

  • гражданин может влиять на сумму накоплений (определять величину взносов и размер будущей пенсии);
  • получение пенсии со стороны государства и независимого источника;
  • независимость от пенсионных реформ, проводимых на государственном уровне;
  • льготы по налогам (социальный вычет);
  • контроль над деятельностью фонда (граждане получают подробную информацию о внесенных суммах и полученной прибыли);
  • НПФ вкладывают средства только в надежных активы, список которых определен законодательством;
  • хранение, использование и учет активов выполняют разные институты фонда, что снижает вероятность мошенничества;
  • накопления могут перейти правопреемникам;
  • возможность выбрать фонд, переводить средства из одной организации в другую.

Рейтинг НПФ

В 2017 году в России действует 43 негосударственных организации. В последнее время наблюдается тенденция сокращения количества фондов, поэтому на рынке остаются наиболее сильные и надежные участники.

Оценить функционирование НПФ можно на основе рейтингов. Для их формирования используются такие показатели, как величина дохода и объем вложенных средств.

Доходность показывает, какими темпами осуществляется прирост накоплений граждан.

Рейтинг доходности НПФ за 2016 год выглядит следующим образом:

  1. «Уралсиб» — 14,7%.
  2. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 14,52%.
  3. «Промагрофонд» — 14,23%.
  4. «Алмазная осень» — 14,05%.
  5. «Первый промышленный альянс» — 13,43%
  6. «УГМК-Перспектива» — 13,07%.
  7. ВТБ Пенсионный фонд – 13%.
  8. «Телеком-союз» — 12,81%.
  9. «Социум» — 12,62%.
  10. «АКВИЛОН» — 12,40%.

Общий объем накоплений НПФ в России превышает 3,3 трлн руб. Причем 2/3 этого объема приходится на фонды из топ-5 рейтинга по сумме вложенных средств. По итогам 2016 года сформирован следующий рейтинг:

  1. «Сбербанк» — 350 млрд руб.
  2. «Лукойл – Гарант» — 246 млрд руб.
  3. «Будущее» — 241 млрд руб.
  4. «Самфар» — 183 млрд руб.
  5. «РГС» — 162 млрд руб.
  6. «Газфонд» — 158 млрд руб.
  7. «ВТБ Пенсионный фонд» — 124 млрд руб.
  8. «КИТфинанс» — 106 млрд руб.
  9. «НПФ электроэнергетики» — 92 млрд руб.
  10. «Промагрофонд» — 79 млрд руб.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по НПФ

Вопрос: Что делать гражданам, если у НПФ была отозвана лицензия?

Ответ: Если негосударственный фонд потеряет лицензию на проведение операций с накоплениями граждан, то новым страховщиком станет Пенсионный фонд. Со стороны граждан не требуется выполнять каких-либо действий. За все необходимые процедуры отвечает Центральный Банк РФ.

В ПФР перейдет сумма взносов, уплаченная со стороны работодателя, средства материнского капитала и перечисления по софинансированию. Доход от инвестирования не будет учитываться.

После аннулирования лицензии фонда гражданин может направить свои средства в другую организацию. Функции действующего страховщика осуществляет ПФР. Если заявление на перевод было отправлено до прекращения лицензии фонда, то его рассмотрение проходит согласно действующему порядку.

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:


Заключение

  1. НПФ позволяет гражданам формировать пенсионные накопления по выбранной программе.
  2. Деятельность НПФ регулируется со стороны государственных служб.
  3. Негосударственные фонды должны соответствовать требованиям надежности.
  4. Для перевода средств следует обратиться с заявкой в ПФР и подписать соглашение с НПФ.
  5. При необходимости можно поменять НПФ на другой фонд или вернуть средства в Пенсионный фонд.
  6. Накопление средств производится по схеме, выбранной гражданином.
  7. Основными преимуществами НПФ является возможность контролировать свои накопления и получать в будущем пенсию из надежного источника.
  8. Для оценки деятельности фондов создаются рейтинги, основанные на различных показателях.
Статья проверена экспертом

СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

78

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

95

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

6

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

14 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 938 42 68

МОСКВА

+7 812 425 13 91

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

+7 800 511 81 06

РОССИЯ